说起医保卡外借，这事可太常见了。
家里有人要买药，能用上医保卡的，可能就会顺便刷一下。
拿着别人的医保卡挂号看门诊、住院，也不是什么新鲜事。
然而，等到买保险时，很多人才发现，原来影响这么大。
之前就有很多用户留言
我总结了一下，大家的问题主要又三个：
医保卡外借到底要不要告知？
保险公司能查到我的医疗记录吗？
现在还想买保险，该如何补救？
解决这三个问题之前，我们先要了解，为什么医保卡外借对买保险影响那么大？
一、医保卡外借为何如此重要？大多数人身保险，投保前都有健康告知，其中会问到现在或曾经发生的疾病情况。
如果你不巧正好患过其中的疾病，就没办法直接购买，必须经过核保才行。
不管健康告知，还是核保，依据都是我们留下的医疗记录，比如体检记录、门诊挂号记录、住院记录等等、
而我们的医保卡又是这些记录的主要载体。
根据百度百科的解释：
医保卡是医疗保险个人账户专用卡，它以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及账户金的拨付、消费情况等详细资料信息。
注意，这里写的是“个人账户专用卡”，也就是说，不管是谁用你医保卡买的药、挂的号、住的院，都会默认是你这个持卡人买的药、挂的号、住的院。
Ps：现在很多地方都开放医保家庭账户，比如深圳，医保卡余额超过上年度在岗职工平均工资的5%后，卡里的钱就能帮其他人支付费用。这种就只是金钱上的关系，并不存在医疗记录的问题。
如果想要投保，就得先证明：我医保卡上的这个病不是我的病。
从患者的角度，确实感觉挺冤的，这明明不是我的病。
但从保险公司的角度，也挺无奈的，明明就有医记录，还涉及健康告知，如果开了口子，都说医疗记录不是自己的，健康告知就没有意义了。
二、医保卡外借要不要告知？我的建议是，要告知。
告知，属于事前规避。
最好的结果是正常承保，最坏的结果是被拒保，不管是哪一种结果，都会有个确定的答案，不用一直惦记。
不告知，就变成了事后补救。
最好的结果是，费尽周折，得到了理赔。比如这个案例：
案例号：（）京02民终号
年，周某购买某大保司的重疾险，健康告知问询中：周某否认自己患有高血压、冠心病等疾病。
年1月2日，周某因身体不适住院；
年4月11日，病理诊断为“角化物及增生的纤维结缔组织，胆固醇性肉芽肿形成。”
年4月18日，医院更正病历，确定诊断是“断胆脂瘤”。
随后，周某向保险公司申请理赔。
但保险公司却拒赔了，理由是：周某曾经患有高血压、脑梗塞等疾病，未如实告知。保险公司调查发现，周某在-年间，曾多次拿医保卡去药店买药。
但周某辩解说：那段时间正好把医保卡借给了岳母大人，药也是帮老人买的，自己并未患过这些病。
双方最后闹到了法院，经历一审、二审，法院最终判决保险公司理赔。
从最终结果来看，是好的，但时间拖得特别长，18年生病，一直到20年才尘埃落定，前后足足打了两年的官司。
当然，还有一种可能，就是费尽周折，却得不到理赔，最后还因为合同取消遭受损失，赔了夫人又折兵，这种也不少。
不管哪种结果，都十分被动的。本来重病住院，病人、家人都承受着巨大的心理压力，还要和保险公司打着旷日持久、结果未知的官司，想想就让人头皮发麻。
三、如果不告知，保险公司能查到吗？不止一个用户问到这个问题：
但说实话，这个问题涉及的不可控因素太多，既要看保险公司的调查能力，也要看保险公司的调查意愿，很难有确切的答案。
比如涉及理赔关键环节的专员，同一家公司肯定不止一个，有的从业时间长，经验丰富，一眼就能看出猫腻；有的刚入行，还只会照章办事，洞察力可能没那么强；还有的工作不顺，对公司有怨言，调查做得马马虎虎，也不是不可能...
这些都是不可控因素，即使同一家公司、同一个案例，不同人的调查结果都可能有出入，保险公司之外的人又怎么能提前预知答案呢？
再比如，两个不同的案件：
A：保额万，刚过等待期就出险；
B：保额10万，投保15年后才出险。
即使两者涉及同样的健康告知问题，保险公司调查力度肯定也完全不同。
一旦保险公司下决心要彻查，各种调查手段都招呼上，问题很难藏得住。
具体保险公司是怎么调查的，可以看看某知乎网友的分享：
所以，不要轻易质疑保险公司的调查能力，人家毕竟是吃这碗饭，手段方式肯定普通人要多。
总的来说，保险公司的调查能力是个黑箱。
不同保险公司调查能力不一样，同一保险公司的不同人员调查能力也不一样，不同案件，保险公司愿意投入的精力也不一样，
直接给大家一个肯定或者否定的回答，都是很不负责任的。
我的建议还是，有问题，提前告知。
买保险本来是为了保险，现在因为这个事，还要提心吊胆，考虑保险公司会不会赔，就本末倒置了。
三、如果已经外借，该怎么办？最重要的是看留下了什么记录？以及这项记录是否涉及健康告知？
我国保险业实行的是有限告知，只有健康告知问到了，才需要回答，不问就不用回答。
那该如何查询自己的医保卡记录呢？
这里给大家介绍两个常用的方法：
1）打开支付宝，选择城市服务-绑定社保卡，查询医保卡消费明细。
2）登录当地的社保